Ипотека не для всех? Помогут ли рязанцам жилищные депозиты

В январе 2024 года объём выданных жилищных кредитов снизился в 2,5 раза в сравнении с последним месяцем 2023 года. Сильнее всего падение заметно на рынке первичного жилья – здесь количество сделок уменьшилось сразу в 3,3 раза. Однако в России могут появиться жилищные вклады, призванные помочь населению накопить необходимую сумму на первый взнос по ипотеке. Подробнее об этом рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.

Суть системы жилищных депозитов

Законопроект о создании сберегательных депозитов, предназначенных для формирования первоначального взноса на ипотеку, уже поддержал Центробанк. Вклад будет целевым – накопленную сумму можно потратить только на ипотечный кредит в том банке, где открыт счёт, или в любом другом. Заёмщики смогут тратить эти деньги и на первый взнос, и на погашение основного долга (именно погасить, а не списать долги по банкротству при ипотеке!) или суммы начисленных процентов по аналогии с материнским капиталом.

Средства нужно разместить сроком минимум на 1 год. По вкладам действует увеличенное страховое покрытие от АСВ – 10 млн руб. вместо стандартных 1,4 млн руб. Размер процентной ставки пока неизвестен, но проценты будут начисляться каждый год или в конце срока, то есть при переводе средств на обслуживание ипотечного кредита.

Накопительными программами можно воспользоваться при оформлении ипотеки любого типа – рыночной или с господдержкой. Банки не исключают бонусов для тех клиентов, которые откроют вклад: скидки к ипотечной ставке, уменьшение размера первого взноса.

Как помогут жилищные вклады в получении ипотеки?

Важный момент: жилищные депозиты отличаются от стандартных депозитов – средства нельзя снять или потратить на любые цели, кроме первоначального взноса или погашения долга, минимальный срок составит один год, а оформить смогут только физлица.

В какой-то мере это должно помочь россиянам «потянуть» ипотеку. Тем более, что спрос на неё серьёзно просел по всей России. Рязань и Рязанская область не исключение. Если в 2023 году рязанцы брали ипотечные кредиты в 1,6 раз чаще, чем на протяжении 2022 года, то уже с начала 2024 года интерес к жилищному кредитованию снизился. Самыми популярными остаются программы с господдержкой на покупку жилья в новостройках. Но даже по ним первый взнос редко меньше 20%. С учётом того, что средняя стоимость квадратного метра к концу прошлого года в Рязани составляла более 84 тыс. руб., собрать необходимую сумму на первоначальный взнос непросто.

Поэтому то новый сберегательный инструмент и призван повысить доступность ипотечного кредитования. Деньги, хранящиеся на депозитах, защищены от обесценивания благодаря процентным ставкам, которые банки обещают сделать чуть выше стандартных вкладов с пополнением. На них распространяется страхование. Если клиент откроет вклад и возьмёт ипотеку в одном банке, он сможет воспользоваться бонусами.

Заметного стимулирующего эффекта от целевых депозитов ожидать не стоит. В первую очередь доступность ипотеки для заёмщика определяется размером процентной ставки, которая остаётся высокой, если не учитывать льготных программ.